Pagos digitales: más dolares de papel que nunca

El pago a través de dispositivos digitales llevaba siendo 4 años la next big thing hasta que Apple decidió meterse (en serio) en este mercado el pasado septiembre  y como (casi) siempre no solo se convirtió en líder indiscutible, sino que parece que esta vez si popularizó los pagos a través del smartphone

Los impresionantes resultados de Apple Pay en apenas 5 meses, con más de 47 tiendas y 750 bancos que lo aceptan como medio de pago (en los US) y sobre todo, moviendo 2 de cada 3 dolares de los pagos realizados con las principales tarjetas de crédito (Visa, American Express, MasterCard) parecían pronosticar la llegada de esa sociedad sin billetes ni monedas (cash free society)

A pesar de estos indiscutibles datos y sobre todo el movimiento en el mercado de los pagos digitales tanto de Google como de Samsung, lo cierto es que cada vez hay más billetes circulando en los USA y NO al contrario

según un experto analista de Convergex nos encontramos con otra de las paradojas de esta época ciertamente digital: los billetes pequeños de entre 1 y 20 dolares se usan cada vez más y además la Reserva Federal (FED) cada año ordena imprimirlos en mayor cantidad (casi 50.000 millones de dolares este año)

¿pero quien paga con billetes pequeños pudiendo pagar con tarjeta o con los sistemas contactless de Apple y Google (wallet)?

la respuesta sigue una cierta lógica (al menos en los US), cuanto menos ingresos tiene alguien más tiende a pagar con billetes y viceversa, los hogares que ganan por encima de los 50.000 US$ anuales apenas usan dinero físico en el 22% de las transacciones, porcentaje que disminuye aun más si analizamos el top de hogares que ingresan 200.000 dolares al año 

Siempre he sospechado que detrás del interés por una sociedad sin dinero físico están los controladores Estados (los travestidos Robin Hoods posmodernos que saquean a la clase media), ya que si todos los pagos se hacen electrónicamente TODO estaría controlado, además de que el pequeño margen que todavía tenemos de anonimato en los pagos desapareciese del todo 

Cada paso que damos en tecnología tiene unas consecuencias (en general yo creo que buenas) pero los players del mercado no se sienten obligados a dar explicaciones por que su negocio es vender (gracias a dios!), pero nosotros como users si tenemos la obligación de pensar a donde nos lleva cada elección 

como veis, incluso en una sociedad tan techie como los US la gente opta por lo mejor para ellos, algo que no necesariamente coincide con penúltima ola tech

Google Wallet ya es tarjeta: ¿amenaza o aviso?

Durante los últimos 3 años hemos visto una guerra latente por hacerse con un mercado que todavía no sabemos cuando va a existir de verdad, me refiero a los pagos y transferencias de dinero a través de smartphones mediante app 

La primera idea de un sistema de esta clase (usando protocolos de conexión como el NFC ) era la de sustituir las viejas tarjetas de crédito (en uso masivo desde los años 60´s) por sistemas sin contacto que permiten realizar el pago en una tienda (shop) que acepte el sistema sin la (aparente) molestia de llevar una cartera con dinero y tarjetas..

Apple y Google, los dos colosos del mercado tech, son conscientes de que es cuestión de tiempo de que este cambio de átomos a bits se produzca, aunque ambos con estrategias bien diferentes. Mientras Apple esta pensando tranquilamente cómo (que tecnología), con quien (que partnerts) y cuando (ni el iPhone 5C ni el 5S incluyen NFC), Google se han lanzado con más agresividad desde hace más de 2 años con su sistema Wallet

A pesar de las indudables ventajas de llegar a una tienda y sin necesidad de colas pagar el producto con el smart, no cabe duda que existe alguna inercia cultural a seguir pagando con el plástico (Visa y pago con tarjeta son sinónimos para muchas personas) y quizá por eso Google ahora lanza su propia tarjeta fisica 

Pero el lanzamiento de la primera tarjeta de débito (en realidad es una tarjeta de prepago que tiene que ser cargada desde el Google Wallet o un ATM) de Google no parece tener la dimensión y la cobertura de los grandes lanzamientos de Google (sólo en los USA)

Con toda seguridad que Google esta más interesado en el contexto de compra  (donde compras, cuando, cuanto te gastas ...) con sus Google Wallet que en la cantidad que mueven (es un servicio gratuito para el usuario), pero una compañía que ingresa 50.000 millones de dolares al año y con una presencia social tan brutal como Google mete presión a cualquier mercado donde entre

Por eso los bancos que intuyen hace tiempo que Apple y Google no tienen intención de compartir el pastel de los pagos wireless, comenzaran a partir de ahora a estar más nerviosos por que (aunque limitada y con MasterCard como socio estratégico) ya hay una tarjeta de plástico con el nombre de Google en la cartera de los clientes y eso asusta.....

Google Offer: Google entra en el mercado de las ofertas

autor: francisco vacas

el éxito de las webs de ofertas del dia son ya una de las revelaciones previsibles del final de esta web 2.0, cuyo líder destacada es la norteamericana Groupon (con esplendidos resultados también en Latam según recientes datos de ComScore)

Este auge del mindshare en la red hacia estas webs de ofertas tiene un alcance obvio que no deja indiferentes  la Banda de los Cuatro por eso el pasado abril Facebook entró en este mercado con Facebook Deals y ahora le toca el turno a Google que lanza su servicio Google Offers aunque todavia muy muy en Beta (solo en USA y limitado a Portland, Oregon)

Si recordaís Google intentó comprar Groupon en noviembre del año pasado ofreciendo 6.000 millones US$ cantidad que lejos de ser exagerada reflejaba muy bien las expectativas que tenia Google sobre el crecimiento de la web de ofertas, y el rechazo a la compra le condujo a la creación de este Google Offers que se parece mucho a lo que hay ya en la red pero con una sinergia que pocos pueden ofrecer:

la posibilidad de que el pago se haga directamente con el Google Wallet lo que elimina la necesidad de imprimir/escanear el cupón de la oferta, o sea en términos económicos Google ofrece menos fricción en este mercado

habrá que ver el efecto de que los grandes entren en este mercado, pero lo que si parece claro es que la confianza, el alcance y la comodidad hasta la compra final que ofrece Google a la larga puede ser un argumento demoledor, aunque es previsible que Groupon y el resto hagan también movimientos en este sentido, lo que nuevamente no puede más que favorecernos como consumidores (más ofertas, más baratas, en más lugares, con mayores y más cómodos métodos de pago)

Por cierto, si la venta de coches en España esta bajando tanto por que no entran en este mercado?