El volumen de m-commerce equivale ya al PIB de Italia

Hoy toca refrescar datos que van a impactar mucho en nuestra manera de vivir. El comercio electrónico a través de dispositivos móviles (m-commerce) alcanzó el año pasado los 1,9 billones (trillions) de dolares, un volumen de transacciones que ya equivale al PIB de la octava economia del mundo que es Italia 

Al contrario de lo que a priori se puede pensar los pagos de proximidad en comercios, ya sea con alguna versión de bluetooth o NFC, apenas representan el 17% del total de todas las transacciones, siendo la gran mayoría compras que el cliente hace en su dispositivo en alguna app o web  

Esto dibuja dos tendencias bien claras: 

el smartphone se esta convirtiendo en el sustituto del PC incluso en las ventas online, último reducto de la compra más o menos sosegada (quiero asegurarme de que compro y sobre todo cuanto pago de verdad) frente a la compulsión de la relativamente pequeña pantalla de los smartphones más comunes (los más vendidos son ahora de 5,5 pulgadas)

Aunque como vimos los pagos de proximidad son todavía excepcionales en las ventas, lo cierto es que la tendencia es que estos sean los que más se incrementen (casi el 30% en los próximos 3 años). Esto significa que no podrá subsistir ningún comercio que no acepte pagos con el móvil por la perdida real de clientes que va implicar  

En este pastel colosal, que además todavía esta en expansión, quieren participar todos los que estaban ausentes hasta ahora de este mercado como son las propias operadoras, las antiguas redes sociales y los fabricantes de móviles y obviamente los bancos tradicionales que no pueden por su propia supervivencia estar ausentes de la progresiva sustitución del dinero (cash) y de la tarjeta de plástico por el smartphone o lo que venga después (wearables?) 

NO soy un fan total de la desaparición del dinero físico, por que el gran hermano fiscal va a controlar aún más todo (más impuestos), lo que desde luego NO hay traído nunca nada parecido al progreso...

Pero es ya casi imposible convencer a alguien de que sino llevas monedas encima o un billete no puedes pagar una pequeña compra o realizar una compra inesperada, la convergencia hacia el móvil esta resultando de una inercia tan grande que lo difícil es imaginar que quedará fuera de el... 

Camisetas conectadas NBA de Nike: del símbolo al puerto de entrada

La tentación de llevar la conexión a cualquier objeto esta ahi como uno de los grandes (y primeros) mitos de esta naciente IoT en su convergencia con los dispositivos wearables

Este supuesto paradigma nos llevaría a imaginar un futuro inminente que va mucho más allá de los smartwatches y monitores de actividad con controles biómetricos (como los de Fitbit), para llegar por ejemplo, a la ropa conectada

La ropa conectada o inteligente (smart clothing) lleva dando pequeñas vueltas desde hace al menos 3 años a la espera quizá de su momento Pokemon Go, o suceso catalizador cuando una tecnología conocida e infrautilizada da el salto mayoritario por un éxito global 

Quizá eso está en la mente de los diseñadores de las nuevas camisetas de la NBA de Nike, que llevan cosido un chip NFC que sirve de puerta de acceso a los contenidos de la app Nike Connect

la novedad de Nike como ves no es la tecnología que usa, ya que tanto el NFC como las app con contenidos especificos para fans son ya ofertas probadas, pero si lo es el hecho de convertir la inanimada camiseta de la NBA en un puerto de entrada para la experiencia NBA

Las camisetas de los clubes deportivos son, hace tiempo, una fuente de ingresos colosal , cuyo valor añadido es el símbolo de pertenencia a la tribu de un determinado equipo. Sin embargo, a partir de ahora una camiseta con el chip NFC podria convertirse en objeto animado que funciona como puerto de entrada para la conexión `personal con el club

Creo que el factor más inteligente de esta estrategia Nike es el hecho de la que camiseta conectada anima la relación con el usuario extendiéndola mucho más allá del momento de compra, lo que da muchas pistas sobre como y donde se usa (data), verdadero tesoro de esta emergente etapa IoT  

Transporte público en Londres, adiós definitivo a los billetes

Existen algunos cosas que parece increible que todavía se usen y una de ellas son los billetes para el pago del transporte público. Si bien es cierto que en el último decenio se fueron implantando sistemas mixtos con tarjetas contacless (en general de pago mensual), que ni siquiera obligan al usuario a sacarlas de las carteras (wallet) para pasar/pagar y el billete de siempre de celulosa

Bueno pues de nuevo en UK, el mayor mercado digital europeo y el más maduro, vemos ahora que la autoridad de transporte de Londres (TFL) toma la iniciativa y ha empezado un test avanzado para que los usuarios de metro, tren ligero y buses se olviden de la tarjeta azul (Oyster card), que es equivalente al abono transporte en España, y de los billetes de cartoncillo individuales y paguen con el smartphone

esta medida parece de sentido común en un pais como UK donde el 75% de la población tiene un smartphone! (más que en los US) cuyo único requisito para poder usarse como medio de pago es que tenga conexión NFC, algo cada vez más común ya que inicialmente se pensó como la tecnología por excelencia para el mobile-wallet (asi lo entendió por ejemplo Google)

la estrategia del Transport for London (TFL) además es de progresiva apertura, es decir que el mobile se uno de los medios para pagar, pero que se pueda pagar con cualquier medio que admita sistemas sin contacto fisico (como las relativamente nuevas tarjetas de crédito). 

De momento el TFL deja que las operadoras desarrollen el sistema de pago del metro dentro de sus propias app (algo que ya han hecho EE y Vodafone) con una oferta inicial que permite la precarga de dinero en la app y pagar según vayas consumiendo..

Lo que más me llama la atención no es el uso de estas tecnologías (conocidas ya en muchos sectores) sino como en poco tiempo el paisaje urbano de las estaciones de metro y tren va a cambiar definitivamente, ya que las maquinas expendedoras de billetes (y no digamos ya las taquillas de venta con personas), pasaran a ser una rareza, liberando un espacio en las estaciones..

A la vez, me parece un hito en la eliminación de barreras para MOVERNOS por Europa (mercado único recuerdas?) que  nos conduzca a una etapa donde al viajero NO le importe en que pais esté y simplemente acercando el smart/phone-watch u ordenando a las Google glass que nos cobre nos olvidamos del billete...

another brick less in the wall no?

Google Wallet ya es tarjeta: ¿amenaza o aviso?

Durante los últimos 3 años hemos visto una guerra latente por hacerse con un mercado que todavía no sabemos cuando va a existir de verdad, me refiero a los pagos y transferencias de dinero a través de smartphones mediante app 

La primera idea de un sistema de esta clase (usando protocolos de conexión como el NFC ) era la de sustituir las viejas tarjetas de crédito (en uso masivo desde los años 60´s) por sistemas sin contacto que permiten realizar el pago en una tienda (shop) que acepte el sistema sin la (aparente) molestia de llevar una cartera con dinero y tarjetas..

Apple y Google, los dos colosos del mercado tech, son conscientes de que es cuestión de tiempo de que este cambio de átomos a bits se produzca, aunque ambos con estrategias bien diferentes. Mientras Apple esta pensando tranquilamente cómo (que tecnología), con quien (que partnerts) y cuando (ni el iPhone 5C ni el 5S incluyen NFC), Google se han lanzado con más agresividad desde hace más de 2 años con su sistema Wallet

A pesar de las indudables ventajas de llegar a una tienda y sin necesidad de colas pagar el producto con el smart, no cabe duda que existe alguna inercia cultural a seguir pagando con el plástico (Visa y pago con tarjeta son sinónimos para muchas personas) y quizá por eso Google ahora lanza su propia tarjeta fisica 

Pero el lanzamiento de la primera tarjeta de débito (en realidad es una tarjeta de prepago que tiene que ser cargada desde el Google Wallet o un ATM) de Google no parece tener la dimensión y la cobertura de los grandes lanzamientos de Google (sólo en los USA)

Con toda seguridad que Google esta más interesado en el contexto de compra  (donde compras, cuando, cuanto te gastas ...) con sus Google Wallet que en la cantidad que mueven (es un servicio gratuito para el usuario), pero una compañía que ingresa 50.000 millones de dolares al año y con una presencia social tan brutal como Google mete presión a cualquier mercado donde entre

Por eso los bancos que intuyen hace tiempo que Apple y Google no tienen intención de compartir el pastel de los pagos wireless, comenzaran a partir de ahora a estar más nerviosos por que (aunque limitada y con MasterCard como socio estratégico) ya hay una tarjeta de plástico con el nombre de Google en la cartera de los clientes y eso asusta.....

Propuesta para mobile marketing; Strappy

autor: francisco vacas

a pesar de que el epicentro de la innovación en el mercado de la movilidad se ha trasladado de momento al Silicon Valley, Japón, como veiamos en este blog el viernes pasado, sigue siendo el pais con mayor porcentaje de conexiones ·3G del mundo, muy por delante de los USA (64%) y es el pais de origen de DoCoMo que es toda una cultura más que un operador (DoCoMo tiene 60 millones de usuarios en Japón, dato de JCNnetwork)

La cotidianidad de todo tipo de dispositivos móviles en la vida japonesa nos trae a menudo lecciones de como emplear estas tecnologias para vender más, aka marketing. Este es el caso del Strappy, un lector NFC desarrollado por Shunkosha, y que esta integrado en esos colgantes del metro que van atados al techo para que los viajes se puedan sostener

Lo que llama la atención es que es un mecanismo muy simple, con una tecnoloía muy conocida - de hecho emplea un lector de tarjetas RFID patentado por Sony hace años llamado FeliCa y que llevan algunos Vaio- y simplemente los viajeros pasan el smartphone o alguno de esos keitai que son más smart que feature phone y reciben información, cupones descuento, links de videos etc de la compañia que esponsorice la campaña, en este caso la HIS, la agencia de viajes baratos más popular en Japón

Como veis no es algo de mucha inversión, ni tampoco es desconocido que el metro (subway) es un espacio de marketing ideal, ya que literalmente tienes un publico cautivo entre estación y estación.

Quizá alguna empresa española/europea se anime a traer estos Strappy a alguna linea en Madrid, Londres (el  pais del ecommerce) Paris etc, y se genere algún puesto de trabajo por el incremento de ventas...

PS: hay que atizar el mercado laboral con nuevas ideas , no nos queda otra..

Pago por el móvil, ¿de quien es el cliente?

autor. francisco vacas

Los pagos usando dispositivos móviles se han convertido en uno de los campos de batalla entre los operadores de red (carriers) y los fabricantes de aparatos (OEM) , sin olvidar la tercera pata del negocio, las históricas VISA, Master Card, American Express, tal como recoge mcd.

De que va esta batalla? pues del control del mayor flujo de datos (compras) y de más "calidad" sobre quien consume, donde, como, cuanto, o sea el social graph de las compras de las personas, algo que constituye una parte vital de su personalidad y de su quehacer diario, de su manera de relacionarse con su entorno (shopping is living)

Por un lado tenemos a las operadoras telefónicas que ven que naturalmente esos datos les pertenecen por que corren si o si por su red a través de su tarjeta SIM, algo además que no requiere más tecnología ya que todos los aparatos wireless llevan una SIM. Las operadoras por tanto apuesta por que la SIM card sea la tarjeta inteligente para los pagos NFC usando un gadget móvil, sin necesidad de más intermediarios tipo VISA etc..

En este pool de operadoras encontramos el proyecto ISIS formado por las operadoras de los US (ATT, Verizon T-mobile ), ejemplo que también encontramos en España con el reciente acuerdo entre las operadoras de móviles

Por otra lado tenemos a los fabricantes que ven que añadiendo un simple chip o una micro tarjeta SD pueden activar/controlar los sistemas de pago mediante tecnología NFC, sin necesidad de llegar al puente de mando de las operadoras (la SIM card), o sea el control de los pagos recae en el SO no en la SIM.

Esta rebelión la encabezan RIM y otros fabricantes que ven más sencillo aliarse con los medios de pago (American Express, VISA) que llegar a un acuerdo con las operadoras.

De momento sabemos que las espadas están en alto y por ejemplo el Google Nexus S (el smart de Google fabricado por Samsung) utiliza ambos sistemas, a la espera de que Apple lance algun iPhone (el 5? el 6?) optando por alguno de los sistema NFC

Quizá esta sea la primera batalla del gran mercado de estos años que es la Internet de las Cosas, la comunicación de objetos (recuerda que hay más objetos que personas) y que será una de las protagonistas del avance de la red esta década

Pagar con Visa usando el iPhone

Me da la impresión que esta noticia que recoge MobileCrunch puede ser el pistoletazo de salida para la generalización de los pagos por móvil. 

DeviceFidelity,una compañía tejana especializada en pagos con tecnología NFC y Visa anuncian ahora el lanzamiento oficial de los pagos con VISA usando solamente el iPhone de Apple , lo que significa mandar la legendaria tarjeta de plástico al más lejano baúl de los souvernirs del siglo XX

En realidad, los pagos con el móvil han estado girando por el mercado desde hace casi 6 años, aunque fuera de Japón (donde millones de personas usan diariamente el Osaifu-Keitai de Docomo ) no se han generalizado en parte por el temor de los usuarios a que la pérdida o el robo del móvil les cause algo más que una renovación del aparato y también por que sacar la tarjeta para pagar es parte de nuestra cultura cotidiana desde hace ya 40 años!

Visa sabe que más temprano que tarde si ella no movía ficha sustituyendo su legendario logo en el plástico de una entidad bancaria, alguien lo haría por ella y aunque las transacciones bancarias requieren una confianza absoluta de compradores y vendedores, competidores como PayPal podrían en poco tiempo convertirse en la Visa del siglo de la movilidad (recordad que VISA vive de la confianza de los usuarios y que no ofrece tarjetas de crédito sino son los bancos los que ofrecen a sus clientes los servicios seguros de VISA). 

El sistema que ofrece VISA en el iPhone consta de una app en la app store de Apple y una especie de cartucho donde insertar la tarjeta microSD, especialmente diseñada por DeviceFidelity, que va enchufado al conector de la base del iPhone (dock connector) tal como puedes ver en este video y partir de ahi simplemente pasando el iPhone delante del lector de tarjetas - que habrá en todas las tiendas- ya has hecho el pago..

La incógnita es si los 50 millones de usuarios de iPhone que hay en el mundo serán capaces de marcar tendencia de pagar con el móvil dejando la VISA de plástico en casa, lo que seria el segundo gran paso hacia la completa desaparición del dinero que precisamente inicio VISA en los 70´s

NFC, convirtiendo el móvil en la Killer APP

Ayer aparecia en Mobile Europe, este articulo sobre la NFC (Near Field Communication) que son los sistemas de radiofrecuencia que permiten intercambiar datos entre un chip y un terminal (telefónico)...claro la idea es convertir al móvil en ese mando a distancia universal del que siempre hablamos. La NFC permite, por ejemplo, hacer pagos (de ahí el interés de los bancos), hacer un checking al embarcar en el avión, descargarte una promo de un film cuando estas al lado de un cartel anunciador etc...en resumen todas aquellas acciones que nos permita un intercambio de proximidad con otro objeto (a una distancia no superior a los 10 cm)....Pero eso me suena a lo que hace el Bluetooh no?...bueno parece que el bluetooh tiene problemas de interoperabilidad entre terminales (lo que hace tediosos los intentos a veces de usarlo), mientras que el NFC trabaja con sistemas P2P con velocidades de hasta 412 k .(suficiente para pequeñas transacciones o envio..

De momento son pocos los móviles con NFC, pero como se ha convertido en un standard mundial (desarrollado por SONY y Philips), ya hay más de 25 millones de tarjetas de pago con el sistema, lo que abre un mercado enorme no solo para micropagos...

Desde luego todo lo que sea acabar con tarjetas, billetes, monedas, identificaciones etc..que normalmente nos estorban cuando vamos de viaje es bienvenido...y como siempre dependedera de si las grandes operadores (fabricantes, bancos, aerolineas etc) lo adoptan en poco tiempo...